결론부터 — 레븐은 대출이 아닙니다

레븐(REVN)은 대출이 아닙니다.
이미 발행한 세금계산서, 다시 말해 받을 것이 확정된 매출 대금을 정산일보다 먼저 받는 거래입니다.

새로 빌리는 돈이 아니라 원래 내 돈을 먼저 받는 것입니다.
그래서 부채로 잡히지 않고, 신용점수에도 영향을 주지 않습니다.

그런데 왜 대출처럼 보일까요

레븐에는 「한도」, 「심사」, 「신청」 같은 단어가 실제로 등장합니다.
금융에서 익숙한 이 단어들이 자연스럽게 대출을 떠올리게 합니다.

다만 같은 단어가 다른 것을 가리킵니다.
여기서 「한도」는 빌릴 수 있는 금액이 아니라 지금 앞당길 수 있는 매출 규모를 뜻합니다.
「심사」는 신용을 보는 절차가 아니라 매출과 거래처가 안정적인지 확인하는 절차입니다.

단어는 비슷한데 대상이 다릅니다.

실제로 「레븐 대출」이라고 검색해서 들어오시는 분들이 계십니다.
그만큼 헷갈리기 쉬운 지점이라, 이 글에서는 구조를 나란히 놓고 정리해보겠습니다.

구조로 보면 이렇게 다릅니다

핵심은 두 번째 줄입니다. 갚는 사람이 다릅니다.
대출은 매출이 나든 안나든 사업자가 반드시 갚아야 하고,
레븐 선정산은 거래처에게 원래 받을 돈을 받고 나서 레븐에 납부합니다.
사업자가 새롭게 부담을 지는 구조가 아닙니다.

숫자로 보면 이렇습니다

세금계산서 데이터 기반으로 산정된 한도가 3,000만 원이고, 45일 뒤에 납부한다고 가정해보겠습니다.

• 이용 수수료는 일 0.04%입니다. 45일을 앞당기면 45 × 0.04% = 1.8%
• 3,000만 원의 1.8% = 54만 원 (부가세 별도)

이자율처럼 연 단위로 정해진 값이 아니라 며칠을 앞당겼는지에 따라 계산됩니다.
정산일이 가까울수록 비용이 줄고, 그만큼 필요할 때만 짧게 쓰는 방식도 가능합니다.

사업 운영 면에서는 세 가지가 달라집니다

1. 재무제표가 그대로 유지됩니다

부채로 계상되지 않으므로 부채비율이 올라가지 않습니다.
추가 자금 조달을 위한 투자 유치나 입찰, 신용평가를 준비하는 법인에게는 이 차이가 작지 않습니다.

2. 기존 대출 한도를 깎지 않습니다

은행 한도와는 매출 기반으로 책정되어 추가 자금 이용이 가능합니다.
서로 별개 구조이기 때문입니다. 한도가 막혔을 때 선택지가 하나 더 생기는 셈입니다.

3. 신용점수를 건드리지 않습니다

한도 조회와 이용 모두 신용점수에 영향이 없습니다.
이 부분은 선정산 대출 차이, 신용점수에 정말 영향 없을까?에서 더 자세히 다뤘습니다.

이런 경우에는 대출이 맞습니다

정직하게 말씀드리면, 레븐이 답이 아닌 경우가 있습니다.

세금계산서 매출이 없다면. 레븐은 발행된 매출채권을 앞당기는 구조입니다.
받을 것이 아직 없으면 앞당길 것도 없습니다.

1억 원을 넘는 자금이 필요하다면.
레븐의 최대 이용 한도는 최대 1억 원입니다.
그보다 큰 규모가 한 번에 필요하다면 다른 방식도 함께 검토가 필요합니다.

설비 투자처럼 회수 기간이 긴 자금이라면.
레븐은 정산일을 최대 60일 앞당기는 단기 유동화입니다.
몇 년에 걸쳐 쓰는 자금과는 성격이 다릅니다.

플랫폼 정산 매출만 있다면.
오픈마켓처럼 플랫폼에서 정산받는 매출은 레븐 대상이 아닙니다.
이 경우에는 올라핀테크의 「올라」 선정산이 맞습니다.

첫 번째와 네 번째가 특히 자주 나옵니다.
한도 조회 자체는 3분이면 끝나므로, 해당되는지 먼저 확인해보시는 편이 빠릅니다.

자주 묻는 질문

레븐을 이용하면 신용점수가 떨어지나요?

아니요. 한도 조회와 이용 모두 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
부채가 늘어나는 구조가 아니기 때문입니다.

대출 한도가 남아 있지 않아도 이용할 수 있나요?

네. 은행 한도와 별개로 운영됩니다.
신용이 아니라 발행된 세금계산서 매출을 기준으로 한도를 산정합니다.

한도를 다 쓰면 끝인가요?

아니요. 동시 이용 상한이 최대 1억 원이고, 정산일에 납부하면 납부한 만큼 한도가 다시 채워집니다.
회전 구조라 누적 이용액은 1억 원을 넘을 수 있습니다.

신청 조건과 비용은 어떻게 되나요?

업력 3년 이상이고 재무제표를 보유한 사업자가 대상입니다.
세금계산서와 재무제표는 홈택스 조회로 확인되므로 서류를 따로 제출하지 않습니다.
심사가 완료되면 24시간 이내에 입금되고, 이용 수수료는 일 0.04%(부가세 별도)입니다.

심사에서 통과되지 않는 경우도 있나요?

있습니다. 조건을 충족해야 이용할 수 있는 서비스입니다.
업력과 매출 내역, 재무 상태에 따라 한도가 낮게 산정되거나 신청이 어려울 수 있습니다.
신용점수를 보지 않는다는 것이 「모두 승인된다」는 뜻은 아닙니다.
조회 단계에서 미리 확인해보실 수 있습니다.

대출과 레븐 중에 무엇을 봐야 할지 어떻게 정하나요?

기준은 간단합니다.
이미 발행한 세금계산서가 있고, 그 대금이 들어올 날짜만 기다리는 상황이라면 레븐이 맞습니다.
반대로 아직 매출이 만들어지지 않았거나 회수 기간이 긴 자금이 필요하다면 대출을 봐야 합니다.
「돈을 새로 만들어야 하는가, 이미 만든 돈을 앞당기는가」로 갈립니다.

정리

레븐은 빌리는 서비스가 아니라 받을 돈을 먼저 받는 서비스입니다.
갚는 사람이 거래처이고, 부채로 잡히지 않고, 신용점수를 건드리지 않습니다.

반대로 아직 발행한 세금계산서가 없거나 플랫폼 정산 매출만 있다면 대상이 아닙니다.
조건이 명확한 서비스이니, 맞는지 먼저 확인해보시는 것이 가장 빠릅니다.

정리하면 판단 기준은 하나입니다.
자금을 새로 만들어야 하는 상황인지, 이미 만들어 둔 자금이 들어올 날짜만 기다리는 상황인지.
후자라면 굳이 부채를 늘리지 않고도 방법이 있습니다.

올라핀테크는 누적 7조 원 규모의 정산을 운영해온 회사이고, 레븐은 그 운영 노하우로 만든 B2B 매출 유동화 서비스입니다.

업력 3년 이상 법인이라면 한도 조회에 3분이면 충분합니다.

내 한도부터 확인해보세요

대출인지 아닌지 따져보는 것보다, 내 세금계산서로 얼마가 나오는지 보는 게 빠릅니다.

👉 레븐 한도 조회하기

사업자등록번호와 홈택스 연동만으로 조회됩니다. 조회는 무료이고 신용점수에 영향이 없습니다. 조건에 맞지 않으면 그 자리에서 알 수 있으니, 해당되는지 먼저 확인해보시는 편이 빠릅니다.

레븐이 어떤 서비스인지 전체를 먼저 살펴보고 싶다면 → 레븐 홈페이지 보기

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